Michael-Bar

دنیای مخفی نظارت بانکی فدرال رزرو با فروپاشی بانک سیلیکون ولی آشکار شد و منتقدان می‌گویند که این بانک به بازنگری اساسی نیاز دارد تا آن را زیرک، شفاف و تاثیرگذار کند.

در جلسات استماع این هفته، معاون نظارت فدرال رزرو، مایکل بار به قانونگذاران گفت که ناظران مکرراً خطرات بانک ورشکسته را از سال 2021 شناسایی کرده‌اند و حتی اقداماتی را برای محدود کردن رشد آن در سال 2022 انجام داده‌اند، زیرا به آنها رسیدگی نشده است.

با وجود همه اینها، SVB در اوایل این ماه با افت عملکرد مواجه شد، در فاصله کمتر از 48 ساعت سقوط و ترس از سرایت را ایجاد کرد. این امر منجر به اتهامات قانونگذاران مبنی بر اینکه فدرال رزرو به اندازه کافی سریع مشکل را مهار نکرده است شد و این سوال مطرح می‌شود که آیا کل فرآیند باید شفاف‌تر باشد یا خیر.

آرون کلاین، یکی از همکاران موسسه بروکینگز و مقام سابق وزارت خزانه داری، گفت: «فرهنگ نظارت نامشخش و پنهان است، من امیدوارم که SVB خواستار برداشتن برخی از این پرده پنهان کاری باشد.»

به طور معمول، ناظران بانک‌ها بیشتر کارهای خود را پشت درهای بسته انجام می‌دهند.

کلاین گفت: «قانون‌گذارها همه این اطلاعات محرمانه را در اختیار دارند، برخی از آن‌ها باید محرمانه باشند… اما برخی از آن‌ها اگر علنی شوند بهتر می‌شوند. مثل این است که بگوییم در بازرسی بهداشت خود شکست خورده‌اید، ما به شما رتبه C می‌دهیم اما نمی‌خواهیم هیچ یک از مشتریان شما بدانند.»

ناظران موارد نگران کننده را که باید توسط بانک‌ها تحت عنوان «موضوعات نیازمند توجه (MRA)» مورد توجه قرار گیرند، علامت گذاری می‌کنند. اگر موضوع فوری‌تر باشد، سرپرستان «موضوعی که نیاز به توجه فوری دارد» (MRIA) صادر می‌کنند. هر دو می‌توانند با چارچوب‌های زمانی همراه باشند که در آن انتظار می‌رود بانک‌ها موضوع را حل کنند، اما راه حل‌های خاصی را تجویز نمی‌کنند و هیچ کدام عمومی نیستند.

همچنین بخوانید:   پیش‌بینی CPI ایالات متحده: پیش‌بینی از 12 بانک بزرگ، تورم همچنان در حال کاهش است

اگر موضوع به ویژه نگران‌کننده یا مداوم باشد، ناظران می‌توانند «دستور رضایت» صادر کنند، که یک اقدام اجرایی رسمی و عمومی بین یک مرجع تنظیم‌کننده و یک بانک است که اغلب با جریمه همراه است و دستور رسیدگی به موقع به موضوع را می‌دهد.

بار گفت که فدرال رزرو شش MRA و MRIA در نوامبر 2021 برای SVB مربوط به نقدینگی صادر کرد و در پاییز 2022 MRA اضافی در مدل‌سازی ریسک بهره وجود داشت.

بیل فاستر، نماینده دموکرات ایلینوی، اعلام کرد که MRAها اگر ظرف 60 روز حل و فصل نشوند، عمومی شوند، یا اینکه مدیران بانک‌ها اگر موارد بدون مخاطبی داشته باشند، پاداش‌هایشان به عنوان وجه الضمان تا زمان انجام تعهد مسدود می‌شود.

نظارت بانکی معمولاً پشت درهای بسته انجام می‌شود، زیرا این نگرانی وجود دارد که علنی کردن گام‌های نادرست بانکی می‌تواند باعث تحریک بانک‌ها شود و اعتماد به سیستم کلی را تضعیف کند. جولی هیل، استاد حقوق بانکی در دانشکده حقوق دانشگاه آلاباما، گفت: این به بانک ها نیز کمک می‌کند تا از اسرار تجاری محافظت کنند.

اما این فرآیند بانک‌ها را در برابر انتشار جزئیات نامطلوب برای عموم محافظت می‌کند و ارزیابی میزان نظارت آنها را دشوارتر می‌کند.

آیا راه‌هایی وجود دارد که بتوانیم فرآیند نظارت را برای ارتقای نظم و مسئولیت‌پذیری شفاف‌تر کنیم؟» ماکسین واترز، نماینده ارشد دموکرات در پانل مجلس در جلسه استماع روز چهارشنبه این سوال را مطرح کرد.

فدرال رزرو بلافاصله به درخواست برای اظهار نظر پاسخ نداد.

رشد سریع SVB همچنین عاملی برای ناظران فدرال رزرو بود. تیمی متشکل از 20 بازرس بانک در فدرال رزرو سانفرانسیسکو نظارت روزانه بر بانک را در نیمه دوم سال 2021 به عهده گرفتند. در آن زمان مسائل بیشتری شناسایی شدند.

همچنین بخوانید:   جفت ارز GBP/USD از مرکز توجه خیلی از تریدرها خارج شد

بار گفت که بخشی از بررسی او به این موضوع می‌پردازد که آیا نظارت فدرال رزرو برای «مهار سریع آسیب پذیری‌های بانک» مناسب است یا خیر.

پاتریک مک هنری که ریاست کمیته خدمات مالی مجلس نمایندگان را بر عهده دارد، گفت: «ما به ناظران مالی شایسته نیاز داریم. اما کنگره نمی‌تواند صلاحیت را وضع کند.»

 

بدون دیدگاه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *